Créditos hipotecarios UVA: tasa del 7,5% y cuotas desde $739.000 para mudarte.

Créditos hipotecarios UVA: bajan la tasa al 7,5% para cambiar de vivienda y las cuotas arrancan en $739.000

El Banco Ciudad redujo del 9,5% al 7,5% anual el interés de una línea UVA destinada a propietarios que quieren mudarse. Por su parte, el Banco Hipotecario amplió de seis a ocho años el plazo para devolver los préstamos destinados a viviendas modulares.

En un mercado inmobiliario donde acceder a una vivienda sigue siendo un desafío, dos bancos anunciaron en los últimos días mejoras en sus condiciones de financiamiento. Las novedades incluyen una reducción de la tasa de interés para quienes buscan mudarse a una propiedad más grande y una extensión de los plazos para financiar viviendas modulares.

Los propietarios que buscan vender su vivienda para comprar otra tienen una nueva alternativa de financiamiento. El Banco Ciudad redujo del 9,5% al 7,5% nominal anual la tasa de sus créditos hipotecarios UVA destinados a estas operaciones, una mejora que permite acceder a una cuota inicial estimada de $739.000 por cada $100 millones prestados a 25 años.

Esa reducción fue posible a partir de nuevos fondos obtenidos por el banco mediante su participación en las licitaciones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.

El Banco Nación también comenzó a utilizar estos recursos. La entidad ya desembolsó los $32.000 millones recibidos en la primera licitación, con los que otorgó más de 210 créditos para primera vivienda, y obtuvo otros $40.000 millones en la segunda convocatoria. Por su parte, el Banco Ciudad desembolsó unos $16.800 millones de la primera etapa y comenzó a utilizar los fondos de la segunda, que superarían los $30.000 millones.

Actualmente, el Banco Ciudad ofrece tres tasas diferentes según el destino del préstamo. Para quienes buscan acceder a su primera vivienda, la tasa es del 6,5% nominal anual, con subsidio del Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires. En tanto, quienes ya tienen una propiedad y quieren venderla para comprar otra pueden acceder a una tasa del 7,5%. Por último, para quienes buscan comprar una segunda vivienda, sin desprenderse de la actual, la tasa asciende al 11,5%.

Maximiliano Coll, subgerente general de banca minorista del Banco Ciudad, explicó que la primera etapa estuvo orientada principalmente a quienes buscaban acceder a su primera vivienda. Sin embargo, la entidad comenzó a detectar una demanda creciente de familias que ya son propietarias, especialmente de departamentos en el área metropolitana, pero necesitan mudarse a una vivienda más grande.

“La segunda licitación de fondos permitió reducir la tasa para ese grupo de clientes”, aseguró.

CRÉDITOS HIPOTECARIOS: QUIÉNES PUEDEN ACCEDER A LA TASA DEL 7,5%

Una de las particularidades de esta línea es que permite financiar operaciones de compraventa simultáneas: vender una vivienda y comprar otra como parte de una misma operación.

¿Cómo funciona en la práctica? Coll explicó que lo ideal es concretar ambas escrituras el mismo día, aunque no es obligatorio. “También existe la posibilidad de vender primero la propiedad y acordar con el comprador un comodato o una figura afín que permita permanecer en ella hasta concretar la mudanza”, señaló.

La recomendación del ejecutivo es tener identificada la vivienda que se quiere comprar y contar con el préstamo aprobado antes de avanzar con las operaciones. En ese sentido, aclaró que no existe un plazo legal máximo para concretar ambas operaciones, aunque si transcurren tres meses, el banco debe volver a evaluar la situación crediticia del solicitante.

Para acceder, los empleados en relación de dependencia deben cobrar su sueldo en el Banco Ciudad o trasladar allí su cuenta sueldo. Los monotributistas y autónomos, en tanto, tienen que contratar el paquete Crecer.

“El financiamiento no está limitado a quienes tienen recibo de sueldo: también pueden acceder monotributistas y autónomos, combinar ingresos y, si fuera necesario, incorporar un garante para alcanzar los requisitos exigidos”, destacó Coll.

CUÁNTO DINERO PRESTA EL BANCO CIUDAD Y QUÉ INGRESOS SE NECESITAN

La línea ofrece préstamos de hasta $200 millones, con un plazo máximo de 25 años y una financiación de hasta el 75% del valor del inmueble.

Como referencia, para un préstamo de $100 millones a 25 años, con una tasa nominal anual del 7,5%, la cuota inicial rondaría los $739.000, sin contemplar seguros ni gastos adicionales. Para acceder, se necesitarían ingresos netos cercanos a $2,96 millones mensuales.

En el caso de solicitar el monto máximo, la cuota inicial estimada ascendería a $1,48 millones y los ingresos necesarios se ubicarían alrededor de $5,91 millones. Vale aclarar que las cifras son orientativas y deben confirmarse mediante una simulación oficial del banco. Además, al tratarse de créditos UVA, tanto el capital adeudado como las cuotas en pesos se actualizan según la inflación. Por eso, el valor inicial de la cuota no se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo.

VIVIENDAS MODULARES: EL BANCO HIPOTECARIO AMPLÍA LOS PLAZOS DE FINANCIACIÓN

La otra novedad llega del Banco Hipotecario, que extendió de seis a ocho años el plazo de devolución de sus préstamos destinados a financiar viviendas industrializadas y modulares.

La extensión del plazo permite reducir el valor de la cuota inicial y los ingresos necesarios para acceder al financiamiento. Por ejemplo, para un préstamo de $45 millones a 72 meses, la cuota es de $951.000 y se requieren ingresos de $3,8 millones. En cambio, si el plazo se extiende a 96 meses, la cuota baja a $807.000 y los ingresos exigidos se reducen a $3,2 millones.

Esto representa una reducción inicial de $144.000 mensuales en la cuota y de $600.000 en los ingresos necesarios para acceder al préstamo. Sin embargo, extender el plazo de devolución puede implicar un mayor costo financiero total.

“El mercado de viviendas industrializadas y modulares sigue creciendo y queremos acompañar ese desarrollo con soluciones de financiamiento que respondan a las necesidades de las familias”, señalaron desde la entidad.

El programa cuenta con una red de más de 145 empresas de viviendas industrializadas distribuidas en todo el país, que ofrecen distintas alternativas constructivas.

Fuente: Soledad Navarro – Ver nota original