Créditos Hipotecarios: ¿En Cuánto Tiempo Hay Que Encontrar Una Propiedad? ¿Y Qué Pasa Si No Encuentro?
Según el banco, el plazo puede ir de 30 a 90 días, y en algunos casos se exige tener ya elegida la vivienda.
*6 de mayo de 2025*
*8:02*
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Muchos solicitantes de un crédito hipotecario primero prefieren estar seguros de poder acceder al préstamo para luego elegir la vivienda. La compra de un inmueble es una de las decisiones financieras y personales más importantes que toma una persona en su vida y, en los últimos años, con la ausencia del financiamiento para hacerlo, muchas personas se quedaron afuera de esta posibilidad. Ahora, con el regreso de los créditos hipotecarios UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) y con un mercado expectante por la reacción del sector ante la salida del cepo cambiario, se reabrió esa puerta que muchos esperaban para tener su propia vivienda.
Desde la segunda mitad del año pasado se evidenció un cambio de tendencia en las compras de propiedades. En el 2024 cerró con un total de más de 11.000 préstamos otorgados, de acuerdo a datos aportados por la Fundación Tejido Urbano. Este incremento también se refleja en la cantidad de operaciones de compraventa: en marzo, hubo 992 escrituras formalizadas con hipoteca en la Ciudad de Buenos Aires, alrededor del 20% del total de actos del mes (4747), lo que representa un incremento del 1042% en comparación con el mismo mes del año pasado, según informó el Colegio de Escribanos porteño.
¿Qué nos dice esto? “Cuando hay crédito hipotecario, el círculo es virtuoso. Aparece, por lo general, un primer comprador de vivienda que ‘no existía’. Y el que vende su propiedad al que le dieron el crédito, se da vuelta y compra un inmueble, por lo general, un poco más grande o de más valor”, afirman desde la entidad.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que en el proceso de compra de una propiedad con un préstamo hipotecario de un banco, existen varias etapas a seguir. Una de las dudas más frecuentes entre quienes inician el trámite es cuánto tiempo tienen para encontrar una propiedad una vez que el banco aprueba la precalificación crediticia.
Cada banco tiene sus propias condiciones en cuanto a su oferta de créditos hipotecarios. Mientras algunos otorgan un plazo determinado para que el cliente encuentre y presente la documentación del inmueble, otros exigen contar con la propiedad seleccionada desde el inicio del trámite.
En el Banco Nación, el plazo para encontrar una vivienda es de 60 días desde la precalificación, con posibilidad de prórroga. Es decir, el solicitante tiene dos meses para elegir la propiedad que desea comprar y presentar toda la documentación requerida del inmueble.
Otro banco que otorga el mismo plazo para encontrar la propiedad es el Santander. En esta entidad, el cliente tiene un límite de dos meses para presentar la vivienda elegida al banco; transcurrido ese tiempo deberá volver a hacer la precalificación.
El Banco Ciudad otorga entre 60 y 90 días para revalidar la documentación que se presentó en la preaprobación del préstamo, para ver si la calificación crediticia se mantiene o si se necesita una actualización. Durante ese tiempo, se puede presentar la propiedad.
Por su parte, el Banco Macro ofrece un tiempo de 40 días, contando desde la precalificación, donde el banco evalúa la capacidad crediticia del interesado.
El Banco de Córdoba (Bancor) establece un período de 30 días para que el cliente avance con la operación, debido a la necesidad de mantener actualizada la información financiera del solicitante. En caso de que la situación crediticia siga siendo sólida, el solicitante puede volver a aplicar.
El Banco Galicia es uno de los que ofrece mayor flexibilidad con 90 días para avanzar con la compra. Este plazo más extenso puede resultar conveniente para quienes aún no tienen elegida la propiedad o necesitan más tiempo para negociar la operación.
En el caso del BBVA, explican que hay dos perfiles de clientes bien marcados: quienes consultan primero cuánto podrían financiar en función de sus ingresos, y quienes ya vienen con la propiedad definida. En general, en un plazo no mayor a dos meses vuelven con una propiedad seleccionada para avanzar con la operación.
Sin embargo, no todos los bancos permiten avanzar sin una propiedad definida. El Banco Hipotecario y el Banco Patagonia, por ejemplo, exigen contar con la documentación del inmueble desde el inicio del trámite. “No hay un plazo establecido para encontrar la vivienda porque la tiene que tener elegida al empezar. Una vez que el cliente presenta los papeles de la propiedad, se inicia directamente el proceso de calificación y otorgamiento del crédito”, explican desde una de estas entidades.
La salida del cepo cambiario introdujo modificaciones en el mercado de los créditos hipotecarios UVA. Para quienes están evaluando tomar un crédito hipotecario, es recomendable consultar con anticipación qué modalidad utiliza cada banco. Si ya se tiene una propiedad en vista, tal vez resulte más ágil optar por un banco que inicie todo el trámite en conjunto. Pero si aún no se encontró la vivienda ideal, es clave elegir una entidad que brinde un plazo razonable para buscar con tranquilidad.
En un contexto de cambio de reglas, como la reciente salida del cepo, el factor tiempo adquiere un rol clave. La ventana de oportunidad para concretar una operación en condiciones favorables puede ser breve. En este aspecto, es fundamental considerar que el mercado inmobiliario volvió a operar en base al dólar oficial, dentro de la nueva banda cambiaria establecida entre $1000 y $1400.
En este escenario, marcado por las fluctuaciones diarias de la divisa estadounidense, el monto en pesos que otorgue el banco al momento de escriturar dependerá del valor puntual del dólar oficial. Si la cotización se ubica cerca del piso de la banda ($1000), más personas podrían acceder a una propiedad o aspirar a unidades de mayor valor en dólares. En cambio, si el dólar se posiciona en el extremo superior ($1400), la ecuación se vuelve menos accesible.
Esto es así porque una subida del dólar puede dificultar la obtención de un crédito hipotecario, especialmente para aquellos que tienen un ingreso limitado o que necesitan un crédito con un monto específico. Aumentos significativos en el dólar durante el trámite del crédito pueden dejar a un posible comprador fuera del proceso.
Para conocer las mejores opciones que se adaptan a tus necesidades, ingresá en la Calculadora de Créditos Hipotecarios de LA NACION. Esta herramienta te permitirá saber en qué bancos calificás y cuáles son las condiciones en cada uno, según tus requisitos.