Créditos Inmediatos Sin Escritura para la Compra de Departamentos en Construcción

Lanzan créditos que se entregan en la firma del boleto (sin necesidad de escritura) para comprar departamentos en construcción

En el mercado inmobiliario actual, acceder a una unidad en construcción se volvió bastante más difícil. Existe una paradoja: comprar un departamento usado y adquirir uno en pozo parecen pertenecer a dos sectores distintos. Mientras las propiedades usadas aún mantienen valores relativamente bajos y concentran buena parte de la demanda, acceder a una unidad en pozo se complicó. Los costos de construcción han impulsado los precios, las financiaciones de los desarrolladores suelen ser más cortas, y los bancos, en general, recién participan cuando existe una escritura para poder hipotecar.

Este último punto excluye del crédito hipotecario tradicional a quienes desean comprar una vivienda nueva antes de que esté terminada. Para que una propiedad pueda ser utilizada como garantía, debe contar con título y estar en condiciones de escriturarse y hipotecarse a favor del banco.

En este contexto, comienzan a surgir acuerdos entre bancos y desarrolladores que buscan llevar el crédito también a las unidades en construcción. Un ejemplo reciente es el de ICBC y Criba Real Estate, que lanzaron una línea que permite financiar hasta el 80% del valor del departamento desde la firma del boleto y a un plazo máximo de 20 años.

“El que quería comprarse una unidad en pozo no tenía un plazo de 20 años, sino que tenía que contar con gran parte del capital”, argumenta Jimena Loria y Alemany, jefa de Producto de Préstamos Hipotecarios de ICBC. Para el banco, esto representa una oportunidad para trasladar el financiamiento de largo plazo a sectores de ingresos medios que antes no podían acceder a este tipo de propiedades.

Manuel Valdés, director comercial de la desarrolladora, compara la situación con otros mercados: “Hay un segmento de la población que quiere comprarse un cero kilómetro y otro que prefiere un usado. En vivienda pasa lo mismo: hay gente que tiene capacidad para afrontar una cuota pero quiere comprar un producto nuevo o en construcción.”

La propuesta ya está activa y comenzará a implementarse en Bóreas Almagro, un proyecto situado en la esquina de avenida Rivadavia y Bulnes. La particularidad del esquema radica en cómo resuelve uno de los principales obstáculos que enfrenta el crédito para viviendas en construcción.

CÓMO FUNCIONA EL CRÉDITO PARA UNA PROPIEDAD QUE TODAVÍA NO TIENE ESCRITURA

“No es un crédito puente. Para el tomador funciona igual que un crédito hipotecario, con la diferencia de que no se hipoteca el bien porque todavía no está la escritura. Ahí aparece la garantía del desarrollador,” explicó Valdés.

Loria y Alemany añadieron que una persona puede acceder a una línea para comprar a 20 años y financiar hasta el 80% de la unidad. “Lo interesante es que se asegura el crédito a largo plazo desde el boleto. Tomamos en garantía el boleto y tenemos un acuerdo con el desarrollador, que funciona como una especie de garante,” agregaron.

El desarrollo se encuentra en Almagro y tiene como objetivo atender a un sector de la clase media que busca adquirir un departamento a estrenar. El crédito es en UVA y tiene las mismas condiciones que un hipotecario tradicional:

• La tasa general es del 9,9%, mientras que quienes acrediten haberes en la entidad pueden acceder a una tasa del 6,9%.
• Disponible para vivienda única y permanente.
• El monto máximo es de $450 millones.
• El banco puede prestar hasta el 80% del valor de la unidad, siempre que la cuota no represente más del 25% de los ingresos demostrados.
• Pueden acceder trabajadores en relación de dependencia, monotributistas e independientes, y se permite sumar ingresos entre cónyuges, convivientes o con padre o madre.

“Venimos trabajando con algunos de los desarrolladores más importantes del país para aprender de manera conjunta. La idea es ampliar la línea de financiamiento para un perfil que antes no podía acceder,” afirmó Loria y Alemany.

UN DESARROLLO EN ALMAGRO COMO PRIMERA PRUEBA

Ubicado en la esquina de Rivadavia y Bulnes, el desarrollo cuenta con 16 pisos y 104 unidades, con tipologías que van de uno a cuatro ambientes. El proyecto está diseñado para quienes buscan una vivienda propia o consideran una unidad en construcción como una alternativa de inversión.

“El acceso al financiamiento es una de las principales variables que motivan la decisión de compra. Incorporar esta herramienta nos permite ampliar las alternativas para nuestros clientes y combinar la compra en etapa de construcción con un crédito bancario de largo plazo,” indicó Valdés.

Los valores de las unidades oscilan entre US$80.000 y US$300.000, dependiendo de la tipología. Por ejemplo, una unidad que inicia con el ticket más bajo, con un crédito a 20 años y la tasa del 6,9%, tendría una cuota inicial de aproximadamente $700.000. Actualmente, según Valdés, la obra tiene cerca del 90% de avance y se espera que la entrega sea para diciembre de este año.

“La clase media es la que necesita crédito. Está orientado a la vivienda única o a la primera vivienda; no estamos apuntando exclusivamente al segmento ABC1 que busca agrandar su departamento o su casa,” concluyó Valdés.

Bóreas funcionará como una prueba piloto. Si el mecanismo muestra demanda y resulta operativo, la intención de ambas compañías es extenderlo a nuevos emprendimientos.

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